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CÓMO HACER UN PRESUPUESTO SIN MORIR EN EL INTENTO

Por El Perro Dinero

Revisado por Fernando Joel Molina

"Un presupuesto es decirle a tu dinero a dónde ir en lugar de preguntarte a dónde se fue." - Dave Ramsey

¿Te ha pasado que cada vez que escuchás la palabra "presupuesto" te da como una alergia mental y pensás "eso no es para mí"? ¿Que has intentado hacer presupuestos súper complicados con 47 categorías diferentes y te rendiste a los 3 días? ¿Te suena familiar eso de "voy a empezar a llevar presupuesto el próximo mes" pero el próximo mes nunca llega? ¡Hermano, hacer un presupuesto no tiene que ser como resolver un examen de matemáticas avanzadas mientras te torturan!

La verdad que nadie te cuenta es que los presupuestos que funcionan en la vida real no son esas hojas de cálculo súper complicadas que ves en internet. Son sistemas simples que podés mantener aunque tengas una vida ocupada, aunque no seas un genio de las matemáticas, y aunque odies la contabilidad. El mejor presupuesto es el que realmente usás, no el más perfecto.

¿POR QUÉ ODIAMOS LOS PRESUPUESTOS?

RAZÓN #1: NOS ENSEÑARON MAL

Te dijeron que un presupuesto es una camisa de fuerza que te impide disfrutar la vida. En realidad, es lo opuesto: te da libertad porque sabés exactamente cuánto podés gastar sin culpa.

RAZÓN #2: EMPEZAMOS MUY COMPLICADO

Queremos categorizar hasta el último córdoba que gastamos en chicles. Eso es una receta para el fracaso.

RAZÓN #3: LO VEMOS COMO CASTIGO

Pensamos que hacer presupuesto significa que somos malos con el dinero. En realidad, significa que somos lo suficientemente inteligentes para tomar control.

RAZÓN #4: ESPERAMOS PERFECCIÓN

Creemos que si nos pasamos C$ 500 en una categoría, "arruinamos" el presupuesto. Los presupuestos son guías, no leyes físicas.

LA FILOSOFÍA DEL PRESUPUESTO QUE FUNCIONA

PRINCIPIO #1: SIMPLE ES MEJOR

Un presupuesto con 5 categorías que usás es mejor que uno con 50 categorías que ignorás.

PRINCIPIO #2: FLEXIBLE, NO RÍGIDO

Tu presupuesto debe adaptarse a tu vida, no al revés.

PRINCIPIO #3: ENFOQUE EN LO IMPORTANTE

No necesitás rastrear cada córdoba. Necesitás controlar las categorías grandes.

PRINCIPIO #4: PROGRESO, NO PERFECCIÓN

Estar cerca de tu presupuesto es mejor que no tener presupuesto.

EL MÉTODO "PERRO DINERO" PARA PRESUPUESTOS (SÚPER SIMPLE)

PASO 1: LAS 4 CATEGORÍAS BÁSICAS

En lugar de 47 categorías, empezá con solo 4:

CATEGORÍA 1: NECESIDADES (50-60% de tus ingresos)

CATEGORÍA 2: AHORROS (10-20% de tus ingresos)

CATEGORÍA 3: DIVERSIÓN (10-20% de tus ingresos)

Salidas
Entretenimiento
Comida fuera de casa
Hobbies
Ropa no esencial

CATEGORÍA 4: GASTOS VARIABLES (10-20% de tus ingresos)

Reparaciones
Regalos
Gastos médicos no cubiertos
Imprevistos varios

EJEMPLO PRÁCTICO: Sandra gana C$ 20,000 mensuales:

Necesidades: C$ 11,000 (55%)
Ahorros: C$ 3,000 (15%)
Diversión: C$ 4,000 (20%)
Variables: C$ 2,000 (10%)

PASO 2: EL MÉTODO DE LOS 3 SOBRES

Después de pagar tus necesidades básicas y ahorros automáticos, dividí el resto en 3 sobres físicos:

SOBRE #1: "DIVERSIÓN" Para todo lo que querés pero no necesitás.

SOBRE #2: "VARIABLES" Para gastos inesperados pero necesarios.

SOBRE #3: "EXTRA" Para oportunidades o emergencias menores.

PASO 3: LA REGLA DE ORO Cuando se acaba un sobre, se acabó. No "prestás" de otros sobres.

CÓMO EMPEZAR TU PRESUPUESTO EN 30 MINUTOS

MINUTOS 1-5: CALCULÁ TUS INGRESOS REALES

No tus ingresos brutos, sino lo que realmente recibís después de deducciones.

Ejemplo imaginate esta persona que puede llegar a pensar que sus ingresos reales son C$ 45,000, pero realmente a ese monto hay que restarle las deducciones que juntas son C$ 6,425. El desglose quedaría así:

C$ 45,000 Salario bruto
C$ 2,925 Menos INSS (7%)
C$ 3,500 Menos IR (tabla)
C$ 38,575 Ingreso real

MINUTOS 6-15: HACE UNA LISTA DE TUS GASTOS FIJOS

Solo los que no podés evitar:

C$ 15,000 Alquiler/hipoteca
C$ 3,500 Servicios básicos
C$ 4,000 Transporte
C$ 8,000 Comida básica
C$ 2,000 Seguros
C$ 32,500 Total gastos fijos

MINUTOS 16-20: CALCULÁ TU DINERO DISPONIBLE

Ingresos reales menos gastos fijos: C$ 38,575 − C$ 32,500 = C$ 6,075 disponibles

MINUTOS 21-25: DIVIDÍ EL DINERO DISPONIBLE

C$ 1,215 Ahorros (mínimo 20%)
C$ 3,645 Diversión (máximo 60%)
C$ 1,215 Variables (20%)

MINUTOS 26-30: CONFIGURÁ TU SISTEMA

Transferencia automática para ahorros
Sobres físicos para el resto
Recordatorio semanal para revisar

LOS 5 ERRORES MÁS COMUNES AL HACER PRESUPUESTO

ERROR #1: HACER CATEGORÍAS MUY ESPECÍFICAS

¿Qué hacés mal? Creás categorías como "café", "gasolina", "shampoo", "entretenimiento", "ropa de trabajo"

¿Por qué falla? Porque es imposible recordar y mantener tantas categorías.

La solución: Máximo 7 categorías. Agrupá cosas similares.

Ejemplo correcto:

En lugar de "café + almuerzo + cena fuera" → "Comida fuera"
En lugar de "gasolina + mantenimiento + parqueo" → "Transporte"

ERROR #2: SER DEMASIADO OPTIMISTA

¿Qué hacés mal? Presupuestás C$ 5,000 para comida cuando siempre gastás C$ 8,000

¿Por qué falla? Porque estás haciendo un presupuesto de fantasía, no de la realidad.

La solución: Basáte en tus gastos reales de los últimos 3 meses, no en lo que "deberías" gastar.

Ejemplo: Si gastaste C$ 8,000,C$ 7,500, y C$ 8,500 en comida los últimos 3 meses, presupuestá C$ 8,000, no C$ 5,000.

ERROR #3: NO INCLUIR DIVERSIÓN

¿Qué hacés mal? Hacés un presupuesto solo con "necesidades" y no incluís dinero para disfrutar.

¿Por qué falla? Porque vas a gastar en diversión de todas formas, y si no está presupuestado, vas a "arruinar" el presupuesto.

La solución: Siempre incluí una categoría de diversión, aunque sea pequeña.

Ejemplo: Mejor presupuestar C$ 3,000 para diversión y respetarlo, que no presupuestar nada y gastar C$ 6,000 sin control.

ERROR #4: QUERER CONTROLAR CADA CÓRDOBA

¿Qué hacés mal? Tratás de rastrear y categorizar cada gasto, por pequeño que sea.

¿Por qué falla? Porque es agotador mentalmente y no es sostenible.

La solución: Enfocate en las categorías grandes. Si controlás el 80% de tus gastos, estás bien.

Ejemplo: No te volvás loco rastreando los C$ 50 que gastaste en caramelos. Enfocate en controlarlos C$ 15,000 de vivienda y C$ 8,000 de comida.

ERROR #5: RENDIRSE DESPUÉS DEL PRIMER "FRACASO"

¿Qué hacés mal? Te pasás del presupuesto en una categoría y decidís que "no servís para presupuestos"

¿Por qué falla? Porque esperás perfección en lugar de progreso.

La solución: Ajustá y continuá. Los presupuestos se mejoran con la práctica.

Ejemplo: Si presupuestaste C$ 6,000 para diversión, pero gastaste C$ 7,500, no te rindás. Ajustá a C$ 7,000 el próximo mes y seguí.

DIFERENTES TIPOS DE PRESUPUESTOS PARA DIFERENTES PERSONALIDADES

TIPO #1: EL PRESUPUESTO "ANTI-PRESUPUESTO"

(PARA LOS QUE ODIAN PRESUPUESTOS)

¿Cómo funciona? Solo controlás 3 cosas:

Ahorrás automáticamente
Pagás tus gastos fijos
Gastás el resto sin culpa

Para quién: Personas que odian la microgestión, pero quieren control básico.

Ejemplo: Roberto gana C$ 15,000. Ahorra C$ 2,250 automáticamente, paga C$ 9,000 en gastos fijos, y gasta los C$ 3,750 restantes como quiere.

TIPO #2: EL PRESUPUESTO "50/30/20"

¿Cómo funciona?

50% necesidades
30% diversión
20% ahorros

Para quién: Personas que quieren simplicidad, pero más estructura que el anti-presupuesto

Ejemplo: Ana gana C$ 20,000:

Necesidades: C$ 10,000
Diversión: C$ 6,000
Ahorros: C$ 4,000

TIPO #3: EL PRESUPUESTO "BASADO EN OBJETIVOS"

¿Cómo funciona? Empezás con tus metas de ahorro y ajustás los gastos para lograrlas.

Para quién: Personas motivadas por objetivos específicos.

Ejemplo: Carlos quiere ahorrar C$ 120,000 para una moto en 24 meses. Necesita ahorrar C$ 5,000 mensuales. Ajusta todos sus otros gastos para lograr esto.

TIPO #4: EL PRESUPUESTO "ENVELOPE" (SOBRES)

¿Cómo funciona? Dividís tu dinero en sobres físicos para diferentes categorías.

Para quién: Personas visuales que necesitan límites físicos.

Ejemplo: María pone dinero en efectivo en 6 sobres: vivienda, comida, transporte, diversión, ahorros, emergencias.

TIPO #5: EL PRESUPUESTO "ZERO-BASED" BALANCE CERO

¿Cómo funciona? Cada córdoba tiene un propósito específico. Ingresos menos gastos planificados = 0

Para quién: Personas detallistas que quieren control total.

Ejemplo: Pedro asigna cada córdoba de sus C$ 25,000 a categorías específicas hasta que no queda nada sin asignar.

CÓMO MANEJAR LOS MESES “RAROS”

MES CON GASTOS EXTRA (NAVIDAD, CUMPLEAÑOS, EMERGENCIAS)

Estrategia: Creá una categoría "gastos anuales" donde ahorrás mensualmente para estos gastos

Ejemplo: Si gastás C$ 12,000 extra en diciembre, ahorrá C$ 1,000 mensuales en una categoría "diciembre"

MES CON INGRESOS EXTRA (AGUINALDO, BONOS)

Estrategia: Decidí de antemano qué hacer con dinero extra:

50% para ahorros/inversiones
30% para objetivos específicos
20% para diversión

MES CON INGRESOS MENORES (ENFERMEDAD, TRABAJO REDUCIDO)

Estrategia: Tené un "presupuesto de emergencia" más austero preparado.

Ejemplo: Tu presupuesto normal requiere C$ 25,000, pero tu presupuesto de emergencia funciona con C$ 15,000

HERRAMIENTAS PARA MANTENER TU PRESUPUESTO

HERRAMIENTAS FÍSICAS (RECOMENDADAS PARA EMPEZAR):

Sobres de papel: Para categorías de gastos variables.

Cuaderno pequeño: Para anotar gastos grandes.

Calculadora: Para hacer cuentas rápidas.

Frascos transparentes: Para ahorros visibles.

HERRAMIENTAS DIGITALES (PARA CUANDO YA TENÉS EL HÁBITO):

Apps simples: Mint, YNAB, EveryDollar

Hoja de cálculo básica: Google Sheets o Excel

App del banco: Para revisar saldos rápidamente

Recordatorios del teléfono: Para revisar presupuesto semanalmente.

CÓMO AJUSTAR TU PRESUPUESTO CUANDO NO FUNCIONA

SEÑAL #1: SIEMPRE TE PASÁS EN LA MISMA CATEGORÍA

Problema: Presupuestaste muy poco para esa categoría.

Solución: Aumentá esa categoría y reducí otra.

Ejemplo: Siempre te pasás C$ 2,000 en comida. Aumenta comida C$ 2,000 y reducí diversión C$ 2,000.

SEÑAL #2: NUNCA USÁS TODO EL DINERO DE UNA CATEGORÍA

Problema: Presupuestaste demasiado para esa categoría.

Solución: Reducí esa categoría y aumentá otra o ahorros.

Ejemplo: Siempre te sobran C$ 1,500 en transporte. Reducí transporte y aumentá ahorros.

SEÑAL #3: TUS GASTOS VARÍAN MUCHO MES A MES

Problema: Tu presupuesto es demasiado rígido para tu estilo de vida.

Solución: Creá categorías más flexibles o usá promedios.

Ejemplo: En lugar de presupuestar exactamente para cada mes, presupuestá el promedio de 3 meses.

EL PRESUPUESTO PARA PAREJAS (SIN PELEAR)

REGLA #1: TRANSPARENCIA TOTAL

Ambos deben saber todos los ingresos y gastos. Sin secretos financieros.

REGLA #2: DINERO PERSONAL PARA CADA UNO

Cada persona debe tener dinero que puede gastar sin explicar al otro.

REGLA #3: DECISIONES CONJUNTAS PARA GASTOS GRANDES

Definan un límite (ej: C$ 5,000) por encima del cual deben consultar al otro.

REGLA #4: REUNIONES MENSUALES DE PRESUPUESTO

15 minutos o más cada mes para revisar cómo van y ajustar si es necesario.

EJEMPLO PRÁCTICO: Juan y María ganan C$ 35,000 combinados:

Gastos conjuntos: C$ 25,000
Ahorros conjuntos: C$ 5,000
Dinero personal Juan: C$ 2,500
Dinero personal María: C$ 2,500

SEÑALES DE QUE TU PRESUPUESTO ESTÁ FUNCIONANDO

Ya no te preguntás "¿en qué se me fue la plata?"
Podés comprar cosas sin culpa porque están presupuestadas.
Tus ahorros crecen consistentemente.
No peleás con tu familia por dinero.
Te sentís en control de tus finanzas.
Podés manejar gastos inesperados sin pánico.

QUÉ HACER CUANDO “NO TE ALCANZA” EL PRESUPUESTO

OPCIÓN #1: AUMENTAR INGRESOS

Buscar trabajo de medio tiempo.
Vender cosas que no usás.
Ofrecer servicios profesionales independientes.
Negociar aumento en el trabajo.

OPCIÓN #2: REDUCIR GASTOS

Cambiar a opciones más baratas.
Eliminar gastos innecesarios.
Negociar mejores precios.
Cambiar hábitos costosos.

OPCIÓN #3: AJUSTAR EXPECTATIVAS

Aceptar que tal vez no podés permitirte cierto estilo de vida ahora. (Es superdifícil, pero mientras más rápido aceptes esa realidad más rápido te recuperás)
Enfocarse en lo esencial.
Postergar gastos no urgentes.

🐕 PLANTILLA PRÁCTICA: Tu presupuesto en 30 minutos

Copiá esta plantilla y creá tu presupuesto personalizado:

MI PRESUPUESTO SIMPLE:

PASO 1: MIS INGRESOS REALES

Salario/ingresos brutos: C$ _______________

Menos deducciones (INSS, IR, etc.): C$ _______________

INGRESOS NETOS MENSUALES: C$ _______________

PASO 2: MIS GASTOS FIJOS (QUE NO PUEDO EVITAR)

VIVIENDA:

Alquiler/hipoteca: C$ _______________
Servicios básicos (luz, agua, internet): C$ _______________
Mantenimiento básico: C$ _______________
Subtotal de vivienda: C$ _______________

TRANSPORTE:

Gasolina/pasajes: C$ _______________
Mantenimiento básico del carro: C$ _______________
Seguros obligatorios: C$ _______________
Subtotal de transporte: C$ _______________

COMIDA BÁSICA:

Supermercado/mercado/pulpería: C$ _______________
Subtotal de comida: C$ _______________

OTROS GASTOS FIJOS:

Seguros necesarios: C$ _______________
Medicinas regulares: C$ _______________
Otros gastos que no puedo evitar: C$ _______________
Subtotal de otros: C$ _______________

TOTAL GASTOS FIJOS: C$ _______________

PASO 3: MI DINERO DISPONIBLE

Ingresos netos menos gastos fijos: C$ _____________

PASO 4: DIVISIÓN DEL DINERO DISPONIBLE

AHORROS (MÍNIMO 20%):

Fondo de emergencia: C$ _______________
Ahorros para objetivos: C$ _______________
Total de ahorros: C$ _______________

DIVERSIÓN (MÁXIMO 50%):

Salidas y entretenimiento: C$ _______________
Comida fuera de casa: C$ _______________
Ropa no esencial: C$ _______________
Pasatiempos: C$ _______________
Total de diversión: C$ _______________

GASTOS VARIABLES (20-30%):

Reparaciones: C$ _______________
Gastos médicos: C$ _______________
Regalos: C$ _______________
Imprevistos: C$ _______________
Total de variables: C$ _______________

VERIFICACIÓN:

Gastos fijos + Ahorros + Diversión + Variables = C$ _______________

¿Es igual a mis ingresos netos? ☐ Sí ☐ No

SI NO CUADRA:

¿Me falta dinero? C$ _______________ → Necesito reducir gastos o aumentar ingresos

¿Me sobra dinero? C$ _______________ → Puedo aumentar ahorros o diversión

PASO 5: MI SISTEMA DE CONTROL

¿CÓMO VOY A MANEJAR MI DINERO?

☐ Sobres físicos para cada categoría

☐ Cuentas separadas en el banco

☐ App en el teléfono

☐ Cuaderno y calculadora

☐ Hoja de cálculo simple

MIS REGLAS PERSONALES:

Voy a revisar mi presupuesto cada _______________
Si me paso en una categoría, voy a _______________
Si me sobra dinero en una categoría, voy a _______________
Para gastos mayores a C$ _______________, voy a _______________

PASO 6: MI PLAN DE EMERGENCIA

SI TENGO UN MES CON MENOS INGRESOS:

Voy a reducir primero: _________________________________________
Voy a reducir segundo: ________________________________________
Voy a usar dinero de emergencia si: ______________________________

SI TENGO GASTOS INESPERADOS:

Voy a usar primero: ___________________________________________
Voy a ajustar: ________________________________________________
Voy a pedir ayuda si: __________________________________________

PASO 7: MIS OBJETIVOS CON ESTE PRESUPUESTO

EN 1 MES QUIERO:

Haber ahorrado: C$ _______________
Haber controlado mis gastos en: ___________________________
Sentirme: _____________________________________________

EN 3 MESES QUIERO:

Tener ahorrado: C$ _______________
Haber mejorado: _______________________________________
Lograr: _______________________________________________

EN 6 MESES QUIERO:

Tener ahorrado: C$ _______________
Poder comprar: ________________________________________
Sentirme: _____________________________________________

MI COMPROMISO:

Me comprometo a usar este presupuesto por ______ meses antes de cambiarlo drásticamente. Voy a revisarlo cada ______ y ajustarlo gradualmente según mi experiencia real.

FECHA DE INICIO: ______ FECHA DE PRIMERA REVISIÓN: ______ (en 30 días)

TU MISIÓN PARA ESTA SEMANA

(tu libertad financiera depende de esto)

Completá la plantilla del presupuesto en 30 minutos
Elegí tu sistema de control (sobres, apps, cuaderno)
Configurá transferencias automáticas para ahorros
Empezá a usar tu presupuesto HOY, no el próximo mes
Programá un recordatorio semanal para revisar cómo vas

LA PREGUNTA DEL MILLÓN

¿Cuál ha sido tu mayor obstáculo para mantener un presupuesto? ¿Preferís control detallado o simplicidad? ¿Qué te da más miedo: no tener suficiente dinero o no saber en qué lo gastás? ¿Cuál sería tu vida ideal si tuvieras control total de tu dinero?

Contáme en los comentarios si ya tenés presupuesto o si esta va a ser tu primera vez. Y recordá: el mejor presupuesto es el que realmente usás, no el más perfecto.

¡Dale que podés! Un presupuesto no es una prisión, es un mapa hacia tu libertad financiera. Te va a dar paz mental, control sobre tu dinero, y la capacidad de lograr tus sueños sin culpa. Empezá simple, sé consistente, y ajustá sobre la marcha. 🐕💰